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银行业如何应对“数据地震”
发布时间:2013年05月27日点击数: 作者:潇棋 来源:价值文摘
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摘要:
大数据是目前互联网科技最前沿的一个领域。“大数据”的高速发展,使银行业的客户数据、交易数据、管理数据等均呈现爆炸式增长,海量数据席卷而来,海量机遇和挑战也随之而来,为银行创造变革性价值创造了条件,银行业服务及管理模式都将发生根本性改变。面对这场“数据地震”,怎样才能有效掌握收集数据、分析数据、利用数据的办法和途径,怎样才能在海量数据中去伪存真、变“数”为宝。在《中国金融杂志》上,董事长闫冰竹谈了北京银行的应对之道:

大数据是目前互联网科技最前沿的一个领域。“大数据”的高速发展,使银行业的客户数据、交易数据、管理数据等均呈现爆炸式增长,海量数据席卷而来,海量机遇和挑战也随之而来,为银行创造变革性价值创造了条件,银行业服务及管理模式都将发生根本性改变。

面对这场“数据地震”,怎样才能有效掌握收集数据、分析数据、利用数据的办法和途径,怎样才能在海量数据中去伪存真、变“数”为宝。在《中国金融杂志》上,董事长闫冰竹谈了北京银行的应对之道:

1.理念上,强化“数据治行”。“除了上帝,其他任何人都必须用数据说话”。“大数据”革命必将颠覆银行传统观念和经营模式。要强化“数据治行”理念,建立分析数据的习惯,重视“大数据”开发利用,提升全行的质量管理、数据管理,真正做到“人人心中有数”。要营造“数据治行”文化,倡导用数据说话,准确描述事实,反映逻辑理性,将现有数据转化为信息资源,为高层管理和决策提供强有力依据,让决策更加有的放矢,让发展更加贴近真实市场。

2.手段上,建设“数据仓库”。着眼于“大数据”挖掘和分析,对海量数据的持续实时处理,建设数据仓库项目,为服务质量改善、经营效率提升、服务模式创新提供支撑,全面提升运营管理水平。在项目建设中,通过梳理整合经营管理关键数据,建立数据管控体系、搭建基础数据平台。通过数据仓库建设,运用数据挖掘和分析,全方位调整管理模式、产品结构、营销模式、信息战略,从根本上提高风险管理、成本绩效管理、资产负债管理和客户关系管理水平,实现多系统数据的业务逻辑整合,形成全行级客户、产品、协议等主题数据。

3.渠道上,建设“大数据平台”。积极推动传统业务渠道与移动通信、云计算等新兴业态纵向整合、横向渗透,促进信息集中、整合、共享、挖掘。一方面,要“走出去”,与移动网络、电子商务、社交网络等“大数据平台”完美融合,开展“大数据”分析,为客户提供开放服务平台。另一方面,要“请进来”,与数据分析专业厂商合作,对数据存量进行综合处理与分析。建立完善内容涵盖全面、功能丰富齐全,集网上贸易服务、网上保理、电子商业汇票、票据池、应收账款池融资、在线融资等为一体的综合供应链金融服务体系,为客户提供触手可及的全方位贴身服务。

4.目标上,建设“智慧银行”。智慧银行是能够通过内外兼修,准确应对、快速应变、有机处理繁杂数据,高效配置金融资源,敏锐洞察并引领客户需求的高度智能化金融商业形态。减少依赖节点型的专用资本,学会运用网络化的社会资本,从传统有时限的金融服务向全天候服务转变,这也正是未来银行转型的重要抓手。打破传统物理网点的地域限制,提供“银行始终在客户身边”的全场景金融服务。改变传统的以银行为中心的服务限制,提供差异化、个性化产品和服务,为客户提供定制化服务。整合柜员、客户经理、自助设备、网银、手机或移动终端等各类渠道,彻底打破地域和时间限制,提供一点接入、全程响应的智能化渠道服务,为客户创造最佳服务体验。

数据时代,适者生存。数据将是下一个社会发展阶段的石油和金矿。数据之争就是未来之争。未来的商业银行不仅要做数据大行,更要做数据分析、数据解读的大行,占据价值链核心位置,从数据中获得洞察力,引领传统模式变革,拥抱“大数据”时代,从数据中攫取价值,从数据中赢取未来。

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