客户隐私遭泄密 资料来自保险公司

发布时间：2009年05月08日点击数： 作者：ITGov中国IT治理研究中心 来源：ITGov中国IT治理研究中心

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摘要:

 市民王先生在过去一周里，已经接到不下10次的“续保热线”骚扰，前天是某某财险，昨天又是某某车险，甚至一天内能接到三回。而据记者了解，类似王先生这样，汽车到了续保期，每天反复被电话骚扰的私家车主还不少。这到底是怎么回事？近日，记者作了一次彻底调查。
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                                          客户“隐私”泄密

让王先生奇怪的是，对方是怎么知道他的车保要到期的？又是怎么知道他的电话号码的？而且，这些公司的业务员不仅知道他的车型，甚至连家庭地址、事故次数等私人资料都能一一报来。有家保险代理公司的女业务员甚至直截了当地对他说：“你家住××小区吧，我马上可以上门来给你办续保”。王先生说他现在都有点害怕了，“我的隐私怎么陌生人什么都知道？”王说着就把手机来电显示给记者看。
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                                          资料来自保险公司？

按照王先生提供的号码，记者拨通了对方电话。接电话的是一位操普通话的女士。“喂，你好，我是王先生的朋友，关于他的汽车续保的事，他搞不太懂，我帮他问问，可以吗？”“当然可以，你有什么问题尽管问”，接电话的女士显得非常客气。“你们是怎么知道王先生的私人电话号码的？”对方迟疑了片刻，然后支吾说他们和保险公司有合作关系。这位女士称，他们是一家车险服务部，如果由他们替王先生办理车保的话，今后不仅可以代办一切有关保险索赔事宜，还可代办汽车、驾照年审等，汽车出了小毛病，他们还可以免费介绍修理厂。至于选择哪家保险公司该女士表示，“既可以投保他们推荐的保险公司，也可以由王先生自己选择公司”。
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                                        “资料不可能外流”

这些资料是不是从保险公司内部流出来的？记者找到了王投保的公司。
听完我转述的情况后，本地某保险公司一高层主管明确表示：“资料不可能外流，就算有合作也只是代理关系，公司不可能把客户资料交出去”。该人士还表示，按相关法规，保险、银行等金融机构，“必须对客户的档案保密，除了公安局、法院和检察院以外，其他机构都无权利查看客户资料，连保监会在正常情况下也不能查询”。
另一家保险公司的高层主管也明确表示，“客户资料是公司商业秘密，对胆敢出卖机密的员工，公司将依照国家法律法规作出严肃处理”。
他还介绍，公司采用最新的科技来保障客户个人资料安全。资料传输都要作加密处理，并加装防火墙，以免客户资料被盗。
但也有保险公司人士坦承，尽管公司和员工的劳动合同中都有保密条款，但公司内能接触这类资料的包括业务、核保、理赔等部门人员较多，“难保资料不泄露”。
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                                         一份资料可卖几十元

“车险服务部”或“代理人”是如何得到这些保密资料的呢？通多方咨询、调查，记者最终还是找到了答案。
在得到不透露其姓名的再三保证下，某财险公司一业务员透露了其中秘密———
车主被续保热线“追杀”，主要原因是原投保公司中有人将客户资料倒卖给了竞争对手或者一些保险代理人。此外，还有些客户资料是通过事故车修理厂和车商手中流出的。
同时，据该业务员称，按照目前的行情，卖一份资料能拿到十至数十元不等的“资料费”，中间之所以有价差，是根据续保车型不同而定。比如保费较低的经济型车，如奥拓、夏利等只要10元；而别克、奥迪、雅阁等则可卖几十元：“越是高档车，‘资料费’越贵。”至于为什么一位车主会接到多个“催保热线”，该人士笑称：“这是卖方不老实，一份资料卖了很多家”。
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                                          一本万利的“资料费”

按照今年3月1日起实施的《成都地区车险代理手续费行业标准》，“车险代理手续费按统一的新车4％、续保车8％的标准执行”，你就不难理解为什么客户资料会变成商品、，而且还可以重复销售的“市场秘密”了。
以王先生为例，如果他委托代理公司为其续保，他投保10万元的第三者责任险、足额车损险以及不计免赔险，保险费总计大约需1800元，那么那家代理商就能从保险公司拿到代理费140元。扣除10元钱的“资料费”，代理商打几个电话、跑点路就可以挣到130元，可谓是“一本万利”。

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                                           最大利润是“截流”

事实上，事情远不止那么简单。
目前，所有保险公司的车险条款中都有“无赔款优待”，即保险期内无索赔记录，续保时客户可享受10%的优待。此外，眼下各家保险公司的车险条款中，针对不同客户，都有数额不等的优惠额度。而这些计算复杂的“利润”，客户一般不懂。
还是举王先生的例，去年他投保花了1800多元而且无索赔记录，在同一公司续保应得到10%的优惠。而记者致电咨询时，对方也非常热情地逐一计算了相同险种的保费，算下来，保费还是1800多元。当记者提及“无赔付优待”一款时，对方称，原来公司今年有些险种的优待比例作了调整，没有优惠了。若觉得不满意，可推荐另一家公司。
而当记者向王先生的投保公司核实这一情况时，该公司车险部负责人明确表示，目前该公司的车险条款无任何改变，费率、优惠项目和幅度都无任何变化。针对代理公司推荐其他保险公司的做法，该负责人很无奈：“车主为车续保，最好还是自己上门”。
据知情者介绍。一些代理商花钱买客户资料，看中的并非是那8%的代理费，最大的“利润空间”是利用投保人对车险费率计算的生疏，隐瞒客户的优惠待遇，“截流”保险公司给予客户的保费优惠！
□各界声音
客户：保险公司应反躬自问
尽管这些“催保电话”很烦人，但总能拉到生意。“被骚扰”的王先生昨天就刚刚接受了一业务员的上门续保。他说，这些保险公司人员比原来那家大公司的态度好多了。“人家笑脸上门，自然不好扫人家的面子”。但王表示，如果原来的投保公司能够主动提醒客户，并且将续保之事讲清楚，他们的生意就不会被人家“截流”，我们也免了被骚扰的麻烦了。
监管部门：一经查实就法办
对出卖客户资料这一现象，四川保监局人士表示，此行为既违行规，也触犯了保户的个人权益，一经查实，一定严办。省保协中介部人士称，手续费是保险公司专门支付给代理人的费用，保险公司是不会支付给直接投保人的，但如果代理公司利用客户对车险条款的生疏，故意隐瞒优惠侵吞投保人利益，肯定是违规的。通过非法手段获取客户资料更有违法嫌疑。
律师：客户受损可以索赔
四川君合律师事务所律师郑书宏认为，如果是保险公司泄露客户资料就是违法。新的《保险法》有明确规定：“保险公司对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人、受益人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务”。如果有证据证明资料外泄给客户造成经济损失的，保险公司要承担赔偿责任，即便没未造成经济损失，保险公司也应向客户道歉，保监机构也将给予行政处罚。